«Любой кредит — наебалово» — сказал один знакомый бывший работник кредитной организации.
Но все зависит от конкретных условий — если это единственный вариант что-то урвать вовремя, то я за.
Я против кредитов. Лучше ничего не иметь совсем, чем быть еще чьим-то должником.
Хотя в теории я могу взять кредит, но только в том случае если я на 100% уверен, что смогу его отдать и с этих денег я получу больше чем потом отдам процентов. Но вообще я привык распоряжаться только своими собственными деньгами.
Почему я против? Да хотя бы потому, что банки слишком хитрожопые и кредитуют заемщиков деньгами вкладчиков, причем самое интересное, что если я положу N-ую сумму денег на накопительный счет, а точно такую же еще возьму в кредит, то в конце финансово года я буду в минусе и это будет не несколько копеек (даже при одинаковой процентной ставке).
Еще нужно создавать социальную рекламу: банки обманывают Вас, те проценты что они указывают, на практике, не имеют ничего общего с тем, что придется выплатить в конечном итоге. Быть может Вы слышали об аннуитетных (или как-то так, я не экономист) платежах. Ну это когда в течении всего срока погашения кредита Вы платите задолженность равными частями. Сейчас лень делать математические выкладки, но может быть завтра сделаю это. Погашая на первых этапах лишь проценты и проценты на проценты, основная сумма займа сохраняется продолжительное время и на нее в итоге начисляется больше процентов. Незнаю насколько понятно, но чем длительнее срок кредитования (например ипотека), тем больше переплата.
Я не банкир, но могу предположить, что суммы депозитов физических лиц занимают очень скромный процент в структуре капитала среднего банка. Правда скорее такова, что коммерческие банки получают кредит в ЦБ по ставке рефинансирования и эти деньги ссужают конечному заёмщику под совершенно иной процент. На разницу и живут.
Не говоря уже о совсем грязных деталях, как например нецелевое использование государственных средств, направленных в рамках посткризисных мер 2008 года крупным банкам для кредитования реального сектора экономики. Сейчас точно не помню суммы, но порядки вроде как были с десятью нулями. Разумеется, ни в какие кредиты производственникам и сырьевикам это не пошло, деньги были потрачены на спекуляции с валютой и другие высокоприбыльные для банков операции. Что ещё больше ослабило рубль, поскольку банки стали скупать валюту в расчёте на быстрый заработок.
Во-первых, какая разница откуда у банка деньги? Если устраивают условия, заключается договор и вперед.
Во-вторых, ипотека выгодна тем, что недвижимость растет (росла) в цене и лучше отдавать те же деньги в месяц как погашение за свою, чем аренду за сьемную.
И самое главное — нужно гасить стараться быстрее чем срок по договору. Переплата при этом заметно уменьшается.
В последние дни до кризиса я успел взять ту машину, которую хотел (без кредита не сумел бы). За время кризиса машина в салоне подорожала на 170т. За пользование кредитом я отдал в сумме 60-70т за три года.
Да и вообще, в нашем государстве стемно брать кредиты на длительные сроки, превышающие возраст самого государства. Да и за 20 последних лет в России был уже не один экономический кризис.
На длительные сроки выгодно брать в рублях, поскольку сумма платежа, которая сегодня может быть серьёзной, лет через 10 или тем более 15 может превратиться в стоимость нескольких бутылок пива
У меня кредит шестой год. Сейчас часто подумываю, что его конечно выгодно было бы погасить уже целиком, но сумма не давит, поэтому даже суетиться влом. А когда брал было ощутимо листать каждый месяц по столько.
Воистину, соглашусь с Ололо и A022. Да, кредит это бремя, но например сейчас мы платим за свою квартиру по ИПОТЕКЕ( после серии досрочных платежей) меньше, чем за аналогичную съёмную. Ну и жить в съёмной и ждать, что взбредёт в голову хозяину, тяжкое дело,а с мамами жить — себе вредить! Так что, когда нет выбора…
Кстати про кредиты еще:
Раньше, при совке их вообще не было (только в теневой экономике), да и потом еще целое десятилетие, кредиты в основном служили бизнесу, не самому маленькому. С началом нового тысячелетия ситуация стала меняться: потребительские кредиты стремительно набирают популярность. Последние же несколько лет банки пытаются перейти на следующий этап: на манер западного мира подсадить всех на кредитные карты. Особенно в этом отличился наверное Приватбанк. Но другие тоже стараются не отставать. Например мне минимум 2 раза в месяц звонят представители СБ, в котором открыта моя зарплатная карта, и предлагают завести кредитную карту на каких то очень выгодных условиях, одним из ключевых аргументов является конечно-же новый супер дизайн карт «СОЧИ 2014».
В этих продуктах прикольно то, что можно пользоваться безпроцентным периодом (в разных банках он примерно около 50-60 дней). Но все бы ничего, только обналичивание этих средств стоит 4-5% от суммы, что уже дохрена.
Ну должны же они хоть где то заработать.
Но больше всего меня порадовало то, что за кусок пластика который просто лежит в кармане (в жизни не брал кредитов) и соблазняет потратить больше денег чем есть, мне придется платить 800 рублей в год за обслуживание.
Может и было. Я слышал немного другое: люди были рабы купить многое и деньги нашлись бы, но просто было негде, либо чередь, либо какие-то условия типа сдачи мукулатуры.
Думаю, кредиты как явление оправданы только в бизнес-сфере — когда тебе надо много денег чтобы заработать еще больше. Что касается потребительских (личных) кредитов — все это из серии «хочу прям счас и ничего для этого не делать». Хочешь — заработай. Насколько я понял из прочитанного, весь долговой кризис из-за того, что брали немерено, а на проценты от кредитов не заработали. Ничего не произвели, что можно было бы продать и заплатить накопленные проценты. А все потому что бездельники. Раньше такие вопросы решались войной.
Чтобы оставлять комментарии, нужно войти или зарегистрироваться.
24 комментария
Но все зависит от конкретных условий — если это единственный вариант что-то урвать вовремя, то я за.
Хотя в теории я могу взять кредит, но только в том случае если я на 100% уверен, что смогу его отдать и с этих денег я получу больше чем потом отдам процентов. Но вообще я привык распоряжаться только своими собственными деньгами.
Почему я против? Да хотя бы потому, что банки слишком хитрожопые и кредитуют заемщиков деньгами вкладчиков, причем самое интересное, что если я положу N-ую сумму денег на накопительный счет, а точно такую же еще возьму в кредит, то в конце финансово года я буду в минусе и это будет не несколько копеек (даже при одинаковой процентной ставке).
Еще нужно создавать социальную рекламу: банки обманывают Вас, те проценты что они указывают, на практике, не имеют ничего общего с тем, что придется выплатить в конечном итоге. Быть может Вы слышали об аннуитетных (или как-то так, я не экономист) платежах. Ну это когда в течении всего срока погашения кредита Вы платите задолженность равными частями. Сейчас лень делать математические выкладки, но может быть завтра сделаю это. Погашая на первых этапах лишь проценты и проценты на проценты, основная сумма займа сохраняется продолжительное время и на нее в итоге начисляется больше процентов. Незнаю насколько понятно, но чем длительнее срок кредитования (например ипотека), тем больше переплата.
Не говоря уже о совсем грязных деталях, как например нецелевое использование государственных средств, направленных в рамках посткризисных мер 2008 года крупным банкам для кредитования реального сектора экономики. Сейчас точно не помню суммы, но порядки вроде как были с десятью нулями. Разумеется, ни в какие кредиты производственникам и сырьевикам это не пошло, деньги были потрачены на спекуляции с валютой и другие высокоприбыльные для банков операции. Что ещё больше ослабило рубль, поскольку банки стали скупать валюту в расчёте на быстрый заработок.
Во-вторых, ипотека выгодна тем, что недвижимость растет (росла) в цене и лучше отдавать те же деньги в месяц как погашение за свою, чем аренду за сьемную.
И самое главное — нужно гасить стараться быстрее чем срок по договору. Переплата при этом заметно уменьшается.
Раньше, при совке их вообще не было (только в теневой экономике), да и потом еще целое десятилетие, кредиты в основном служили бизнесу, не самому маленькому. С началом нового тысячелетия ситуация стала меняться: потребительские кредиты стремительно набирают популярность. Последние же несколько лет банки пытаются перейти на следующий этап: на манер западного мира подсадить всех на кредитные карты. Особенно в этом отличился наверное Приватбанк. Но другие тоже стараются не отставать. Например мне минимум 2 раза в месяц звонят представители СБ, в котором открыта моя зарплатная карта, и предлагают завести кредитную карту на каких то очень выгодных условиях, одним из ключевых аргументов является конечно-же новый супер дизайн карт «СОЧИ 2014».
Но больше всего меня порадовало то, что за кусок пластика который просто лежит в кармане (в жизни не брал кредитов) и соблазняет потратить больше денег чем есть, мне придется платить 800 рублей в год за обслуживание.
например связной банк 0% снимаю наличку в любых банкоматах
кредитную линию правда не стал открывать
Я прекрасно помню советские кредиты, например, телевизор «Горизонт» в «Мелодии» в кредит на год с ежемесячным платежом в 25 рублей.